|
|
Управление Риском №11 - 2023
Образование и профессиональная перспектива
Цакаев Алхозур Харонович
профессор, доктор экономических наук, профессор кафедры экономики и финансов, РАНХиГС при Президенте Российской Федерации
Склонности к страхованию: модель оценки и эмпирическое обоснование
В статье представлены авторское видение модели склонности к страхованию и ее эмпирическое обоснование. Раскрыта суть склонности к страхованию, включая вопросы функционала и оценки уровня склонности к страхованию. Дано развернутое содержание четырех типов отношения к страхованию – безразличный, нейтральный, отрицательный и положительный. Обоснована причинно-следственная связь между склонностью к страхованию и склонностью к риску, а именно: как уровень склонности к риску влияет на уровень склонности к страхованию. Так, положительный тип отношения к страхованию соответствует отрицательному типу отношения к риску, а отрицательный тип отношения к страхованию – положительному типу отношения к риску. Раскрыты условия, влияющие на склонность к страхованию, включая влияние уровня денежных доходов экономического субъекта, реальности страховых договоров стандартной формы. Показано, что в условиях усиления инфляционных ожиданий увеличение денежных доходов не приводит к росту склонности к страхованию. Эмпирически, на основе двух подходов, показана состоятельность предложенной модели склонности к страхованию экономического субъекта – физического лица, организации и публичных правовых образований.
модель оценки склонности к страхованию типы отношения к страхованию функция полезности прирост страхового риска и страхового покрытия риска
Insurance Propensity: An Estimation Model and Empirical Rationale
The article discusses the issue of constructing a model for assessing the propensity of an economic entity to insurance. The essence of the propensity for insurance is revealed, including issues of functionality and assessment of the level of propensity for insurance, and the detailed content of its four types is given – indifferent, neutral, negative and positive. The cause-and-effect relationship between the propensity for insurance and the propensity for risk is substantiated – how the level of propensity for risk affects the level of propensity for insurance. The conditions affecting the level of propensity for insurance are given. Approaches and an algorithm for assessing the level of attitude towards insurance are proposed. It is shown that a positive type of attitude towards insurance corresponds to a negative type of attitude towards risk, and a negative type of attitude towards insurance corresponds to a positive type of attitude towards risk. It is noted that the propensity for insurance depends both on the level of monetary income of an economic entity and the reality of insurance contracts of a standard form. At the same time, an increase in the level of cash income in the context of rising inflation and inflationary expectations has a negative impact on the propensity to take out insurance.
model for assessing propensity to insurance types of attitude towards insurance utility function increase in insurance risk and insurance risk coverage
|
